Conciliação bancária é conferir cada lançamento do sistema financeiro, ou da planilha, com o extrato do banco. Quando os dois batem, o relatório mostra o dinheiro real. Quando não batem, a diferença revela um erro, uma tarifa esquecida, um pagamento em duplicidade ou um cliente que não pagou.
Todo relatório financeiro depende de uma coisa: os números lançados serem os números que aconteceram. A conciliação é o passo que garante isso. Sem ela, fluxo de caixa, margem e lucro são estimativas.
O que a conciliação encontra
- Tarifas e juros que o banco cobrou e ninguém lançou.
- Pagamentos em duplicidade, o boleto pago duas vezes.
- Recebimentos que não vieram: o cliente disse que pagou, mas o dinheiro não está no extrato.
- Lançamentos errados: valor digitado errado, data trocada, conta errada.
- Despesas pessoais pagas pela conta da empresa.
Como fazer a conciliação bancária, passo a passo
- Baixe o extrato do período, de cada conta e de cada cartão da empresa.
- Compare linha a linha com os lançamentos do sistema ou da planilha: data, valor e descrição.
- Marque o que bateu.
- Investigue o que sobrou dos dois lados: o que está no banco e não no sistema, e o contrário.
- Corrija e lance o que faltava, com a categoria certa.
- Confira o saldo final: o saldo do sistema tem que ser igual ao do banco no mesmo dia.
Por que isso importa para quem decide
Uma decisão de investir, contratar ou aumentar o pró-labore parte de um número. Se o número não foi conferido com o banco, a decisão parte de um palpite. A conciliação é o que transforma o fluxo de caixa em algo em que dá para confiar, e é por ela que o BPO financeiro começa toda semana.
Dicas para facilitar
- Uma conta bancária para a empresa e nenhuma despesa pessoal nela.
- Poucas contas e cartões: cada um a mais é um extrato a conciliar.
- Descrição clara em cada pagamento e recebimento (Pix com identificação, boleto com número do contrato).
- Um sistema que importe o extrato automaticamente.